Можно ли использовать ипотеку при покупке вторичного жилья

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция для вторички

Ипотечное кредитование – выгодный способ покупки нового жилья. В то же время, с его помощью можно сэкономить на процентах по ипотеке при покупке квартиры в новостройке или вторичном рынке:.

Покупка квартиры в новостройке или на этапе строительства не всегда экономически обоснована : цена за квадратный метр выше, сроки сдачи дома в эксплуатацию очень условны. Возможность получить кредит в банке не гарантированна. [ / stextbox] Стоимость квадратных метров для покупателя жилья в новостроичестве иногда превышает цену предложения — она больше по сравнению с ценой от застройщиков и стоит дешевле!

В последние годы рынок вторичного жилья значительно вырос. Это объясняется тем, что в последнее время на рынке недвижимости заметно выросло количество предложений по продаже квартир : от простых до сложных сделок с недвижимостью.

1. наличие развитой инфраструктуры – школ, детских садиков, торговых точек, транспортных развязок и т.п.;
2. вероятность получить ипотеку на приобретение «вторички» выше – банки более благосклонно относятся к таким заявлениям из-за высокой ликвидности готовой квартиры, чем к вариантам с покупкой новостроек.
3. возможность въехать сразу после покупки – для того, чтобы его предложение было конкурентоспособным, продавец старается сделать хотя бы минимальный косметический ремонт. При определенных усилиях есть шанс найти квартиру с отделкой по последней моде;
4. цена – на старое жильте она ниже, чем на квартиру в новостройке;

1. не всегда находится возможность подобрать квартиру с желаемыми характеристиками;
2. повышенная процентная ставка по кредиту для приобретения ненового жилья;
3. степень износа может потребовать дополнительных вложений на капитальный ремонт;
4. риски, связанные с возможными юридическими последствиями от прежних владельцев.

Однако в любом случае он остается конкурентоспособным, главным критерием является более разумная с экономической точки зрения цена.

Сначала нужно понять, на что можно будет рассчитывать при покупке.

Для этого необходимо предварительно выбрать желаемый вариант квартиры.

В данном случае речь идет о конкретной сделке. Альтернативы есть всегда: можно найти и сравнить цены на подходящие по основным параметрам квартиры, дома или помещения в целом.

В качестве наиболее привлекательных вариантов для покупки жилья на вторичном рынке можно выбрать один или несколько банков. На сегодняшний день в списке самых выгодных предложений первое место занимает:.

1. Сбербанк со ставкой от 7,3%;
2. ВТБ со ставкой на некоторые продукты в 7,4%
3. Раффайзенбанк берет 8,29% по ипотечным договорам на вторичку;
4. Альфа Банк предлагает займы на жилье по 8,49% годовых.

На какие социальные программы можно рассчитывать? Социальные кредиты на льготных условиях выдаются по следующим направлениям: Помощь молодой семье, материнский капитал.

При покупке квартиры на вторичном рынке ( в отличие от новостроек ) можно рассчитать стоимость кредита с помощью он-лайн калькуляторов. Также это делается через сайт выбранного банка или по интернету при помощи онлайн — калькулятора, который позволяет узнать размер ежемесячного взноса и другие условия кредитования: все банки готовы работать для покупателей квартир из этого рынка!

По кредиту на покупку жилья заемщики должны соответствовать всем требованиям, предъявляемым банком к клиенту.

Основные из них:

1. российское гражданство;
2. стаж работы на одном предприятии не менее 6 месяцев на момент подачи заявления;
3. возраст – в разных банках условия разные. Чаще всего рассматривают заявления от граждан 21 – 65 лет с условием погашения кредита в данном возрастном диапазоне. Сбербанк принимает заявки от людей 21 – 75 лет;
4. размер дохода, его стабильность.
5. наличие постоянной регистрации в городе, где планируется покупка;

Банк изучает кредитную историю потенциального клиента. Если в его истории были недобросовестные отношения к своим обязательствам ( нарушение сроков платежей по прежним кредита, отказ от исполнения договорных условий), с высокой долей вероятности оформить ипотеку не удастся : нет необходимых документов для оформления ипотеки на ее приобретение или погашение долга заемщика.

При подаче заявки в банк следует учитывать процентную ставку по кредиту. Чем выше этот показатель, тем лояльнее относится к клиенту банка Банк. ( / stextbox ) Заявку на получение ипотечного кредита можно подать лично или онлайн сервисы для клиентов банков и через интернет-сервис: [/stextbox] К ней необходимо приложить стандартный пакет документов — как правило это обычный паспорт с отметкой о получении ипотеки;

1. справку о доходах (минимум за последние полгода).
2. копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров;
3. паспорт, ИНН, СНИЛС (копии и оригиналы);
4. свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей (если есть);

К началу документа можно подготовить справку о дополнительном доходе ( от сдачи имущества в аренду, дивидендах и проч.), подтверждение наличия недвижимости или другого дорогостоящего и ликвидного имущества; а также свидетельство об отсутствии собственности на регулярной основе – доказательство возможности получения дохода по договору аренды.

1. наличие детей и зарегистрированного брака;
2. наличие у клиента открытых в данном банке счетов и зарплатного счета.
3. готовность внести первоначальный взнос от 15% займа и выше;

Банк рассматривает заявления на выдачу ипотечного кредита в течение 5-7 рабочих дней.

При получении положительного ответа на поиск подходящей квартиры клиенту дается срок от 2 до 4 месяцев. [ / stextbox] В зависимости от результата поиска, можно получить: От 1 – 3 недель (повторно) — время в среднем составляет 5-7 дней или больше!

1. жилье не должно находиться в аварийном или ветхом доме;
2. желательно не выбирать квартиры на первом и последнем этаже;
3. срок владения последним собственником не должен быть меньше трех лет;
4. часто жилье в пятиэтажках («хрущевках») не рассматривается банком для ипотеки;
5. квартира не должна иметь обременений;
6. наличие неузаконенных перепланировок станет причиной отказа;
7. в числе собственников не должны фигурировать дети-сироты, инвалиды, лица, отбывающие наказание;
8. владелец не должен являться родственником заемщика.

Согласно этому требованию, покупателю нужно будет проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья.

Чтобы убедиться в добросовестности продавца, нужно получить данные по истории квартиры.

Получить такие сведения можно

1. технические характеристики (они пригодятся при проведении оценки квартиры банком).
2. все ограничения и обременения, действующие и закрытые;
3. личные данные всех владельцев имущества, как настоящих, так и предыдущих;
4. даты оформления жилья с учетом всех предыдущих изменений;
5. форму собственности (долевую, полную);

При покупке вторичного жилья банк может сам провести оценку, привлекая аккредитованного оценщика. Это позволит убедиться в юридической чистоте планируемой сделки и добиться положительной оценки объекта недвижимости? (в том числе по сравнению с расчетом у покупателя) Как на оценочную стоимость влияет состояние дома или внутриквартирных коммуникаций, необходимости капитального ремонта домовых инженеров, наличия общего имущества при продаже квартиры – это также могут отрицательно сказаться как на оценке жилого помещения так и на решении банка об одобрении сделки.

Важно! Если квартира получена по приватизации, существует риск того, что в ней будет зарегистрировано лицо с правом пожизненного проживания.

Выписать его в таком случае не представляется возможным. Этот момент нужно учитывать при проверке квартиры для покупки и последующего оформления сделки, а также передаём документы банку на проверку и окончательное одобрение сделок.

В этот пакет в обязательном порядке включаем:

1. техпаспорт недвижимости, справку об отсутствии обременений (при необходимости);
2. договор купли-продажи (предварительный вариант);
3. свидетельство о регистрации права собственности на приобретаемое жилье;
4. при наличии детей, зарегистрированных в квартире – согласие опеки на отчуждение жилья.
5. – для подтверждения рыночной стоимости квартиры;
6. сведения о продавце – личные данные, место жительства и регистрации;
7. разрешение на продажу от второго супруга, если объект приобретался в браке;
8. выписку из ЕГРН (обычную или в расширенном формате). В некоторых случаях ее могут заказать специалисты банка;
9. данные о зарегистрированных в квартире людях;

После проверки документов банком назначается дата будущей сделки.

В момент заключения договора купли-продажи, ипотечного и банковской закладной происходит одновременный перевод денег в ячейку до момента регистрации собственности. [ stextbox id = ‘alert’] После подписания кредитного контракта банк накладывает обременение на залоговую квартиру продать или подарить ее не удастся после полного погашения обязательств по ипотеки. Важно! Все банки включают страхование квартиры как обязательное условие для всех договоров кредитования.

В некоторых случаях заемщику предлагают дополнительно застраховать титул ( то есть ответственность других членов семьи по обязательствам клиента ). Отказаться от расширения объектов страхования можно, но это приведет к увеличению процентной ставки.

После подписания договора купли — продажи сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сумма, которую придется потратить при оформлении ипотеки на вторичном рынке жилья может быть разной: от нескольких тысяч до десятков и даже сотен тыс рублей!

Как правило, все зависит от множества факторов. В первую очередь — это возможность выбора квартиры у риелтора или при помощи специалиста оценщика недвижимости в Москве (за небольшую цену).

Стоимость таких услуг может достигать нескольких десятков тысяч рублей. Проведение рыночной оценки квартиры.

На оценщика, который может предоставить более дешевые услуги. Но это не имеет смысла – таких денег нет в наличии!

Банк может потребовать нотариальное заверение сделки. Но законодательно это требуется только в трех случаях :.

1. если собственником является несовершеннолетний гражданин;
2. если собственник находится под опекой из-за недееспособности;
3. если квартира находится в долевой собственности у нескольких лиц.

Комиссии банка.

Они могут быть скрыты под оплату других услуг. На них нужно обратить внимание, если они прописанны в договоре или подписаны с банком заранее и оговариваются при заключении договора.

По договоренности с банком можно снизить размер первоначального взноса, но процентная ставка по самому кредиту будет несколько выше. В некоторых банках даже не хотят отказываться от первого платежа и в итоге получают гораздо более высокие процентовные ставки.

В договоре могут быть прописаны ограничения на досрочное погашение обязательств по ипотеке.

Для заемщика это может быть экономически невыгодным.