Выгодно ли депозит в долларах

В какой валюте открыть вклад: в рублях, долларах или евро?

Вклады россиян составляют почти 29 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные Центрального банка России (ЦБР). На рублевые вклады они хранят более 30 млрд долларов : процент по ним выше, чем на валютные депозиты и в иностранной валюты – 21 % от суммы вложений.

Тем не менее популярность депозитов в долларах и евро у населения растет.

Как правило, валютные депозиты выгоднее всего хранить в той стране, где мы получаем зарплату и большую часть наших расходов приходится на национальную валюту. [ / stextbox ]……………………… АиФ разбирался с аферистами-финансовыми экспертами: они советуют держать деньги именно во вкладе рубля (в национальной валюты), чтобы застраховать себя от курсовых рисков!

Поскольку зарплату мы получаем в рублях, а большинство наших расходов приходится на национальную валюту — логично открыть депозит.

К тому же проценты по ним на порядок выше, чем по депозитам в долларах или евро.

Сейчас можно разместить рублевые сбережения под 8-8,5% годовых.

Долгие годы специалисты советовали диверсифицировать сбережения на случай, если тот или иной актив утратит свою стоимость. Иными словами — иметь запас долларов США и евро не только рублевых накоплений.

Пополнять доллары в долларах выгодно, если предстоит путешествие за границу или крупная покупка иностранной валюты ( например недвижимость) – всего до 1 % годовых. « В евро ставка по вкладам приближается к нулю и может быть снижена еще на 2 процентных пункта — это не так уж мало для одной зоны».

В связи с этим ставки по долларовым вкладам в любом случае выше, чем ставки по депозитам в евро.

Если для вас наиболее привлекательным является валютный вклад, то более привлекательной считается американская иена ( — 0 % ). В евро больше процентных ставок: она на уровне отрицательных показателей (0 — 5 процентов). Это связано с депозитной ставкой Европейского центрального банка – ее уровень ниже нуля; это означает что у нас низкая доходность по доллару в 2 раза выше чем обычно.

Во-вторых, это валютный риск. При укреплении рубля вклады теряют рублевый эквивалент тела при отрицательной курсовой разнице и так что суммы начисленных процентов могут оказаться недостаточно для сохранения самого депозита в обменном пункте или уберечь его от обесценения. [ / stextbox ] В 2014 году курсовая переоценка счета может быть значительно выше чем год назад; но сумма этих процентом не дожитых сумм (в долларах) окажется меньше величины процента по счету.

В России вводят отрицательные ставки по вкладам. AP Group рассматривает это как возможность введения отрицательной процентной ставкой для иностранных банков.

Это означает, что не банк платит клиенту проценты за пользование его сбережениями. Клиент просто хранит свои деньги на депозите и получает возможность хранить там свой капитал.

Да, депозиты в долларах и евро тоже застрахованы государством, как и рублевые.

Страховая компенсация в случае отзыва лицензии банка выплачивается по курсу Центрального Банка на день отзыва. Если за это время курс валюты сильно вырос, то размер компенсации может не хватить даже для покупки того же количества денег с депозитного счета — больше 20 млн руб.

Для возврата депозитов по итогам отзыва лицензии банк отзывает не 1, 6 миллиона рублей и даже не 850 тысяч долларов. И если вы размещали деньги при курсе 80 руб за доллар, а только 3 доллара в день – размер компенсации составит лишь 1,5 млн. рублей или 240 тыс. евро (в зависимости от того какой курс).

«То есть валютный вклад должен быть несколько ниже, чем рублевый. И идти эти деньги будут дольше в другой банк», — объясняет кандидат экономических наук Виталий Дербеденев…. В случае если вы хотите перевести свои средства за границу (в том числе и на Украину), комиссия будет выше, говорит начальник управления клиентского обслуживания столичного банка Сергей Фарберов.

С валютным вкладом после его закрытия вы должны иметь дело с учетом того, что не всегда в кассе банка имеется соответствующая сумма. И наоборот: обычно ее можно заказывать заранее — это может быть уже на следующий день или даже раньше (но только при условии, если она есть). В противном случае придется ждать несколько дней до открытия счета и оплаты по нему комиссионных расходов банку.

1. →
2. →
3. →

Cтоит ли открывать валютный вклад — все за и против

23 октября 2018Вкладчики любят хранить свои накопления в иностранной валюте. В последние годы это уже не редкость: цены на нефть растут, а рубль падает.

Банки предлагают не просто хранить валюту на счетах, а открывать в них вклады. По механизму действия они бывают моновалютные и мультивалютные. Первые позволяют сохранять или получать процент от разницы курсов валюты с целью сохранения дохода за определенный срок.

Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие.

На текущий момент ставки по валютным вкладам в среднем составляют 0, 1 -1 %. С одной стороны не совсем привлекательные для получения дохода условия, но за счет курсовых разниц общий доход превышает ставку на рублевые депозиты (на практике это означает процентную маржу).

Вклады, которые можно открыть в трех валютах: евро (доллар), рубль. При наличии мультивалютного вклада нужно постоянно отслеживать курс и играть на нем![ / stextbox ] [/stextbox ] — Для того чтобы получать доход от всего лишь одного процента валюты необходимо периодически следить за обменным курсом своих денег или обмениваться между счетами по его ведомости с банком.

Вкладчик, который хочет просто положить валюту до лучших времен – открывает моновалютные вклады. Они не имеют сроков и ставки: у них есть сроки начала или окончания; ставка составляет 1 рубль за день (один год).

При необходимости деньги можно снять по мере надобности. Потерь особых не будет из-за низкого процента, что и обеспечивает валютный вклад более высоким процентом за использование валюты на курсах доллара или евро [1].

Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют.

При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому.

Однако, если курс валют стоит на одном месте и сильного колебания нет — вкладчик ничего не зарабатывает.

[ stextbox id =’info»] Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост и надеялся только что-то заработать, то в результате можно получить доход. Для тех же кто следит за курсовой разницей или периодически конвертирует валюту по рублевым депозитам получается больше дохода чем для других лиц.

Для тех, кто следит за курсами и периодически конвертирует валюту в рубли доход по банковским вкладам больше. Вклады на короткий срок не приносят дохода — для этого нужно время (от нескольких дней до года).

Если курсы меняются часто и с большой разницей, то за месяц можно заработать больше рублей. Альтернатива: вложения на рублевом вкладе могут приносить гораздо больший доход!

Наглядным примером является 2015 год, когда курс валют взлетел в три раза. Капиталы тех кто купил и продал по 30 руб. сложились богатые — 100 %!

Все, кто покупал валюту по 90 – 100 руб. с надеждой на рост и надеялся в будущем увидеть еще больший прирост рубля к концу года останутся нищими даже сейчас.

За три года валюта упала и больше не поднималась.К ним можно отнести:

1. Курсы валюты. Как было сказано выше, зарабатывать владельцы валютных вкладов могут только на разнице курсов. Если курсы на протяжении длительного времени сильно не меняются и даже падают, то вкладчик может не получить дохода или вовсе остаться в минусе.
2. Страхование. АСВ также гарантируется возврат валютного вклада при страховом случае в эквиваленте 1,4 млн.р. Валюта при компенсации не выплачивается. Т.е. на дату наступления страхового случая фиксируется курс, и по нему будут пересчитаны валютные вклады к выдаче. Если курс меньше того, по которому покупал валюту вкладчик, то вкладчик остается в убытке. Поэтому хранить валютные вклады эксперты рекомендуют в надежных банках.
3. Снятие валюты. Валютные вклады можно открывать в офисе банка или дистанционно. При первом варианте нужно прийти в офис, открыть вклад, подписать договор, внести деньги на счет. При закрытии вклада валюта выдается тоже в кассе. Если открывать вклад в онлайн, то нужно внести деньги на счет. Это можно сделать с помощью карты и банкомата. К сожалению, пока в России мало валютных банкоматов. Находятся они в основном в крупных городах. Проблема также будет и со снятием депозита. Те же банкоматы загружены валютой номиналом не менее 100-500 ед.

1. Можно за короткий период заработать гораздо больше, чем по рублевым вкладам. Это при условии, что курс будет расти или хотя бы меняться. Как был указан пример выше, курс в 2014-15 гг.

   взлетел почти в три раза, что позволило некоторым вкладчикам заработать 100-150% годовых.

2. Мультивалютные вклады позволяют в моменте играть на курсовых разницах, покупать и продавать валюту.

   Делать этого можно в течение периода действия вклада без лимита по количеству операций.

3. Валютные вклады не подвержены инфляции. В западных странах и в США инфляция составляет 0,5-1% в год, и цены растут не так, как в России. Рубль обесценивается все больше и больше.

Евро и доллар являются самой ходовой валютой, поэтому депозиты в них распространены.

Некоторые вкладчики заинтересованы в других валютах, которые имеют хорошие котировки и стабильный рост. К ним относятся фунты или франки — для состоятельных клиентов банка с высоким уровнем доходов.

Вложив в одну корзину несколько валют, вкладчик может компенсировать падение одной валюты ростом другой.

Обычно такие корзины выбирают вкладчики, которые имеют недвижимость в Европе или живут там постоянно. Йены и юани более подходят для накопления капитала среди китайцев: они часто работают с соседями по Азии – японцами и китайцам; а это значит — что их можно сохранить как резервную валюту. Вкладчикам из дальних стран такой вариант вряд ли понравится потому, поскольку не все банки обслуживают ту же сумму валюты.

Спрэды по фунтам, франкам и юаням намного больше чем в долларах или евро. Вкладчикам не удалось заработать на специфических валютах за последний год: их счета были закрыты из-за неисправности техники для ее снятия.

В 2017г. за 1 доллар давали 122 йены, а в этом году всего 112. Япония не стремится укреплять свою валюту и это негативно влияет на экономику страны (в т.ч. ее экспорт). Юань подрос с 6 до 7 лет по сравнению со средним показателем 6, 66 гюаня; он также прибавил чуть-чуть — почти шесть процентов – к 5,89 годам.

На этом можно было бы неплохо заработать, но Китай не может позволить себе сильную юань. Этот фактор негативно скажется на экспортерах страны в случае введения санкций против него. Поэтому для диверсификации накоплений лучше использовать валютные вклады и валюты: они позволяют сохранить накопления даже при санкциях со стороны Китая (см. далее).

При открытии валютного вклада инвестор принимает на себя все риски курса рубля. В период нестабильности рынка, в условиях падения или роста курсов валюты депозитщик может быть вынужден рассчитывать только лишь на доходы от вложений рублевых и валютных вкладов.

Стоит ли сейчас открывать вклад в долларах и евро

Клиенты банков в начале весны активно забирали деньги с валютных вкладов.

В Банке России рассказали о закрытии валютных депозитов и счетов на 865 млн долларов.

В общей сложности на счетах россиян в иностранной валюте по состоянию 1 марта было накоплено 91, 5 млрд долларов.

Вклад в валюте сейчас может быть весьма привлекательным для тех, кто имеет сбережения на внутреннем рынке. РИА Новости — о том стоит ли открывать его и кому такой способ накопления сбережений действительно пригодится: Надежда Грошева (Эксперт по финансовой грамотности НИФИ Минфин России) считает это очень удобным способом вложений денег.

Банки предлагают от 0, 2 до 1 % по долларовым вкладам. При этом нужно понимать что на курсе валюты можно заработать не только много денег и даже сильно потерять.

Поэтому не стоит хранить все сбережения в валюте. Многое зависит и от срока вложений.

На длительном горизонте — более двух лет – доллар и евро больше укрепляются по отношению к рублю, чем рубль. Если вы планируете путешествие в Европу после окончания пандемии — используйте валютные вклады: если предстоит поездка за рубеж или посещение страны из-за границы, можно открыть депозит на $1500 USD ($200).

Если таких планов нет, то можно держать деньги в рублях и долларах или евро. Те же из вас кто предпочитает хранить сбережения на подушке с долларами, а остальные — по-разному: например, при покупке за рубежом товаров у знакомых – все равно их не откроете! А для этого вам достаточно просто переложить средства между валютой (доллары), рубли либо другие валюты).

Максимальная компенсация составляет 1, 4 млн рублей. Допустим вы положили на депозит 18 тысяч долларов при курсе 77 рубля и затем он вырос до 80 руб. Если банк отзовет лицензию, вам придется вернуть только первоначальные вложения; основной доход не получиться!