Законно ли при взятии автокредите заставляют страховать жизнь

Страхование жизни при автокредите. Можно ли отказаться? Советы юриста.

Банки в нагрузку навязывают страхование жизни при автокредите. Сейчас мы рассмотрим, обязательно ли страховать жизнь на машину и можно от нее отказаться? Причина роста цен лежит не только во внутреннем положении населения — он увеличился за счет доступности автомобилей для всех желающих.

На самом деле, благодаря кредитным плечам многие могут приобрести авто. Но банки в нагрузку навязывают страхование жизни при покупке машины (страхование).

И так, страхование жизни при автокредите навязывают не случайно. Ведь автомобиль источник повышенной опасности и в дороге с водителем может произойти всякое — поэтому банк хочет обезопасить себя от возможных неприятностей. Без страховки кредитные обязательства перейдут на близких родственников (если они остались живы) – вот почему он предлагает нам взяться за исполнение обязательств по возврату кредита через страховой брокерский центр или же финансировать его самостоятельно.

Страхование жизни при автокредите выгодно всем сторонам, и страховой компании в том числе. И банку, и клиенту: ) Выгода для банка. Оказывается выгоды есть не только у страховщика — она еще как-то существует!

• При наступлении несчастного случая, страховая компания погасит кредит.
• Более низкий процент. Если вы страхуете жизнь, то банк выдает вам кредит под более низкий процент.

Выгода банка.

• Гарантия возврата кредита.
• Процент от страховой компании за оформление страховки.
• Увеличения суммы кредита за счет включения в него суммы страхового полиса.

Выгода страховой компании.

• Получение дохода в виде страховой премии.

  Размер страховой премии напрямую зависит от размера автокредита.

• Экономия на оплате труда сотрудников. Все документы оформляют сотрудники банка

В автокредитовании обязательное страхование жизни при выдаче кредита становится обязательным. Даже постановление правительства о необязательности страхования жизни в банке не смогло переломить ситуацию: банки всем и каждому навязывают страховку!

Банки, чтобы увеличить объем автокредитов со страхованием жизни и с помощью страховки вернуть деньги клиентам предлагают пониженный процент. Альфа-Банк предлагает клиенту снизить ставку до нуля: в случае просрочки выплаты он будет отвечать за себя сам!

В таком случае, если Вы хотите использовать страхование жизни и решили приобрести автомобиль с целью страхования жизни (а не просто для того чтобы оплатить автокредит), то стоит обратить внимание на размер страховки. Она составит 0. 1 % от стоимости кредита.

Я думаю, стоит согласиться. Страхование жизни при автокредите это навязанная услуга! Вам ее навязывают потому что в противном случае кредит будет выдан под повышенный процент или вообще откажут вам в выдаче кредита… Помните о том, если откажетсяе от страховки, то получите отказ и придется менять условия кредитования либо искать другой банк для получения денег (и вы потеряетесь). Но давайте будем терпеливее — не станем брать займы по высоким ставкам: там они могут быть даже выше чем у нас сейчас.

Для того, чтобы отказаться от страховки жизни при автокредите нужно время. Банки навязывают ее вам на этапе выбора кредитного продукта и предлагают снизить процентную ставку или вообще отказать в выдаче кредита! Помните о том что если вы не будете оформлять страхование жизнь для получения автомобиля то ему могут изменить сумму займа (на несколько пунктов). И даже под повышенный процент получиться меньше денег — это будет слишком дорого стоить клиенту банка : риск переплаты может увеличиться до 50 %) В общем же потерпите немного терпения… Если у вас нет желания расторгать договор страхования – ничего страшного с вами случиться не должно произойти.

Тогда идем на почту, отправляем письмо с обратным уведомлением по адресу банка. И все довольны: банк расторгнет договор! Но если это не поможет — в суд подаем заявление об отказе от договора.

Какую пользу от автокредита получить? По данным суда, возврат страхования жизни по автокредиту получится в 2 случаях :.

1. если вы выиграли дело в суде.
2. если вы пришли к согласию с банком;

Вы можете вернуть не всю сумму, а только проценты за истекший период и комиссионное вознаграждение страховой компании банку. Я думаю у вас должно остаться сомнений в вопросе о том: нужно ли страхование жизни по автокредиту? (далее — «страхование») В данном случае вам необходимо обратиться к страховому агентству для решения вопроса – есть ли необходимость страхования жизни при кредитовании автомобиля.

Насчет страховки нужно в автосалоне или банке подумать, ведь она может пригодиться и для того чтобы вернуть деньги. [ / stextbox ] При покупке автомобиля внимательно читайте договор – полис пригодится не всегда!

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Многие банки настойчиво предлагают страхование жизни при автокредите. В частности, они требуют от заемщиков застраховать автомобиль и жизнь в дополнение к кредиту на приобретение автомобиля или другого транспортного средства; [ / stextbox ] _________________ Как правило, чтобы приобрести машину гражданам необходимо накопить достаточно средств для приобретения автотранспорта — это не только деньги (автомобили), но еще и жить!

В дополнение они предлагают страховать не только приобретаемый автотранспорт, но и жизнь. Лучший способ узнать это – уточнить у клиента его права на страхование собственной жизни при оформлении автокредитов в банке.

В большинстве кредитно-финансовых учреждений не выдают автозаймы без страхования жизни заемщика. При этом менеджеры банка – кредитора уверяют, что такая страховка существенно повышает шансы на одобрение заявки в банке — контрагенте.

Иной раз гражданину приходится оформлять страхование жизни, чтобы получить целевую ссуду на приобретение автомобиля. В таком случае банк – кредитор четко выдвигает соответствующее условие и физлицо — заемщик не знает о существовании страховки; [2] «Как можно узнать что такое страховой полис?» — спрашивает он себя (на самом деле) в подобном случаи ему может быть известно лишь то обстоятельство: как минимум одна сторона сделки должна знать об этом договоре страхования жизни?

1. компания-страховщик зарабатывает на выгодной продаже страхового продукта;
2. банк-кредитор минимизирует риск невыплаты клиентом кредитных обязательств, получает дополнительный доход в виде посреднической комиссии от компании-страховщика;
3. заемщик-страхователь четко знает, что полное погашение автокредита станет обязанностью компании-страховщика, если наступит оговоренный страховой случай (утрата физлицом трудоспособности, уход гражданина из жизни). Соответствующие обязательства не будут обременять семью получателя ссуды, а приобретенный автотранспорт останется в собственности его наследников.

Страхование жизни при получении автокредита не бесплатное, а дополнительный сервис. За пользование которым страхователь должен регулярно платить ( пока действует кредитное соглашение ).

Практика показывает, что подобные затраты могут оказаться большими для заемщиков. Как это регулируется действующим законодательством? [ / stextbox] — В каком случае возникает вопрос о том обязательно ли оформлять подобную страховку и как этот момент регламентируется в действующем законе.

Что является обязательным условием для страховки собственной жизни при оформлении целевых банковских ссуд на приобретение автотранспорта? Для этого следует обратить внимание:.

• Оправдывая необходимость страхования при любом залоговом кредите, банки часто ссылаются на подпункт 1 пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса РФ (ГК). Однако данная норма предусматривает, что залогодатель должен за свой счет страховать заложенный актив. Речь идет об имущественном страховании, но не о страховании жизни.
• Пунктом 1 Указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 предусматривается, что страхователь вправе отказаться от соглашения добровольного страхования и потребовать у фирмы-страховщика возврата уплаченной страховой премии на протяжении 14 календарных дней, отсчитываемых с момента оформления такой страховки, если за это время не наступил оговоренный страховой случай. К страхованию жизни данная норма имеет непосредственное отношение, что следует из контекста этого Указания. Такое условие свидетельствует о том, что страхование жизни для заемщика по автокредиту не является обязательным (иначе говоря, оно не имеет значения при получении данной ссуды).
• Пунктом 2 статьи 935 ГК оговаривается, что нормами какого-либо закона нельзя обязать гражданина к оформлению страхования собственной жизни (своего здоровья).
• Абзацем 1 пункта 2 статьи 16 закона № 2300-1 от 07.02.1992, регулирующего защиту потребительских прав, четко устанавливается, что продавец не вправе обуславливать покупку одного товара (например, выдачу автокредита) обязательной покупкой какого-либо другого товара (к примеру, страхования жизни). А пунктом 3 этой же статьи регламентируется, что продавец (кредитор) не может без разрешения покупателя (заемщика) предоставлять ему дополнительные услуги, взимая за это плату. У потребителя имеется право на отказ от оплаты подобных услуг (как вариант, он может потребовать, чтобы продавец вернул уже уплаченные деньги). Чтобы предоставлять платный дополнительный сервис, продавец (кредитор) должен заручиться письменным согласием самого потребителя (заемщика).

Банк, принуждая заемщика к страхованию жизни (ст. 821 ГК), ссылается на пункт 1 статьи 720 Гражданского кодекса РФ: «Если имеются обоснованные сомнения в том, что получатель ссуды своевременно рассчитался по своим обязательствам».

Обстоятельства, указывающие на большую вероятность невозврата заемных средств в случае их возвратности кредитно – финансовой структуре. Не регламентируются законодательством и являются частью механизма кредитования как такового; что обеспечивает кредитной — банковской организации свободу действий.

Иными словами, отказ клиента от страхования собственной жизни не является официальным основанием для отказа в кредите. Альтернативой может быть и мотивированный отзыв о своей смерти на сайте банка.

Однако потребитель, скорее всего, не сможет доказать, что его заявку отклонили по этой причине.

Чтобы получить целевой заем на машину, некоторые физлица идут навстречу банкам и оформляют страхование жизни.

Таким образом, учитывая все вышеприведенные законодательные нормы, можно сделать следующие выводы:

• Отказ от покупки страхования жизни не может являться законным основанием для отклонения заявки гражданина на выдачу автокредита. Иными словами, банк-кредитор не вправе мотивировать этим свой отрицательный вердикт.
• Чтобы получить автокредит в банке, физлицу-заемщику вовсе не обязательно страховать собственную жизнь.
• Принуждение гражданина к приобретению страхования жизни противоречит нормам действующего законодательства.

Если клиент решил отказаться от страхования жизни, а банк отклонил его заявку на автокредит. Неудавшийся заемщик вправе предпринять такие действия:.

• Отказ банка от предоставления ссуды можно обжаловать через суд, если условия автокредитования декларировались как публичная оферта, то есть предлагались неограниченному кругу лиц (пункт 2 статьи 437 ГК). Однако кредитные учреждения, руководствуясь пунктом 1 статьи 437 ГК, часто упоминают в своих рекламных объявлениях о том, что соответствующее предложение не относится к публичным офертам.
• Обратиться к другому банку-кредитору с аналогичной заявкой. Многообразие конкурирующих предложений благоприятствует выбору подходящего варианта.
• Пообщаться с уполномоченными представителями банка-кредитора.

  Заемщик, который уже достаточно давно пользуется услугами банка и при этом имеет положительную кредитную репутацию, может рассчитывать на лояльное отношение.

• Согласиться на покупку предлагаемого страхового полиса, а затем отказаться от него в течение 14 календарных дней, воспользовавшись законодательно установленным периодом охлаждения.
• Пожаловаться подразделению Роспотребнадзора. Если по итогам проведенной проверки будут обнаружены соответствующие основания, банк, отказавший гражданину в автокредитовании, может быть привлечен к надлежащей ответственности (например, по пункту 2 статьи 14.8 КоАП).

Если клиент отказался от страхования жизни, банк может предложить ему автокредит с повышенным уровнем ставки годового процента.

Если гражданин застраховал собственную жизнь, а автокредит получил по страховке. как его вернуть? — это самый простой и доступный вариант решения проблемы.

• Если страховая организация не реагирует на заявление гражданина или отказывает в удовлетворении законного требования, следует обращаться в официальные структуры. Жалоба подается Роспотребнадзору, иск адресуется судебному органу.
• Прекратить отношения с компанией-страховщиком по факту досрочной выплаты автокредита в полном размере. Окончательно рассчитавшись с кредитором, заемщик может отказаться от услуг компании-страховщика. Нужно обратиться в страховую компанию с надлежащим заявлением и пакетом документальных приложений (копия соглашения об автокредите, паспорт заявителя, справка о выплате банку целевой ссуды в полном размере).
• Отказаться от приобретенного полиса на протяжении 14 календарных дней и потребовать у страховщика возврата уплаченных денег, если за этот период, исчисляемый с момента покупки полиса, оговоренный страховой случай реально не наступил. Для этого нужно составить надлежащее заявление и направить его страховщику (либо лично передать, либо переслать почтой).

В случае если заявитель автокредита не желает страховать собственную жизнь, ему лучше сразу сообщить об этом менеджеру банка — кредитора.

Если банковский сотрудник будет настаивать на оформлении ненужного страхового продукта, можно обратиться к руководству кредитно-финансового учреждения с надлежащей жалобой. Для этого Вам необходимо написать в компанию «Ваш юрист» и получить бесплатную консультацию специалиста по телефону: 8 (495) 990 – 54 — 64.